What is Insurance 2023 in India, बीमा क्या है: परिभाषा, लाभ और प्रकार

What is Insurance 2023 बीमा दो पक्षों – बीमाकर्ता और बीमाधारक के बीच एक कानूनी समझौता है, जिसे बीमा कवरेज या बीमा पॉलिसी के रूप में भी जाना जाता है। बीमाकर्ता बीमाधारक को कुछ परिस्थितियों में होने वाले नुकसान के लिए वित्तीय कवरेज प्रदान करता है। आइए विस्तार से चर्चा करें कि बीमा क्या है और यह कैसे काम करता है, बीमा के लाभ और प्रकार।

बीमा क्या है: परिभाषा, लाभ और प्रकार
बीमा क्या है: परिभाषा, लाभ और प्रकार

बीमा – परिभाषा और अर्थ

What is Insurance 2023 बीमा कवरेज को वित्तीय सुरक्षा नीति के रूप में एक अनुबंध के रूप में परिभाषित किया जा सकता है। यह पॉलिसी अप्रत्याशित आकस्मिकताओं के कारण किसी व्यक्ति के मौद्रिक जोखिमों को कवर करती है। बीमाधारक पॉलिसीधारक है जबकि बीमाकर्ता बीमा प्रदान करने वाली कंपनी/बीमा वाहक/हामीदार है। बीमाकर्ता कई मामलों में पॉलिसीधारक को वित्तीय कवरेज या प्रतिपूर्ति प्रदान करते हैं।

What Is Insurance In Hindi 2023? यह कैसे काम करता है, और पॉलिसियों के मुख्य प्रकार

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पॉलिसीधारक बीमा कंपनी को एक निश्चित राशि, जिसे ‘प्रीमियम’ कहा जाता है, का भुगतान करता है जिसके बदले में कंपनी बीमा कवर प्रदान करती है। बीमाकर्ता आश्वासन देता है कि वह कुछ नियमों और शर्तों के अधीन पॉलिसीधारक के नुकसान को कवर करेगा। प्रीमियम भुगतान बीमा कवरेज या ‘पॉलिसी सीमा’ के लिए सुनिश्चित राशि तय करता है।

What is Insurance 2023 बीमा क्या है: परिभाषा, लाभ और प्रकार

डिडक्टिबल क्या है? यदि प्रीमियम का भुगतान कर दिया गया है तो भुगतान कटौती योग्य क्यों है?

What is Insurance 2023 कभी-कभी जब आप बीमा दावा करते हैं तो प्रीमियम राशि जितनी होनी चाहिए उससे कम होती है। तो, उस स्थिति में, आपको पहले शेष राशि का भुगतान करना होगा और फिर बीमा राशि का दावा करना होगा। ऐसी परिस्थितियों में भुगतान की जाने वाली अतिरिक्त राशि को ‘कटौती योग्य’ कहा जाता है। आप बीमाकर्ता के साथ समझौते में कम प्रीमियम और अधिक कटौती का भुगतान कर सकते हैं।

बीमा कवरेज की विशेषताएं

What is Insurance 2023 बीमा कवरेज में नीचे उल्लिखित मुख्य विशेषताएं हैं:

यह अनिश्चित हानि के खिलाफ बचाव के रूप में बीमा पॉलिसी का उपयोग करने की एक प्रकार की जोखिम प्रबंधन योजना है

What Is Insurance In Hindi 2023
What Is Insurance In Hindi 2023

बीमा कवरेज किसी व्यक्ति को होने वाले नुकसान की भयावहता को कम नहीं करता है। यह केवल यह आश्वासन देता है कि नुकसान कई लोगों के बीच साझा और वितरित किया जाता है

What is Insurance 2023 एक बीमा कंपनी के विभिन्न ग्राहक अपने जोखिमों को एकत्रित करते हैं। इसलिए, वे एक साथ प्रीमियम का भुगतान करते हैं। इसलिए जब एक या कुछ को वित्तीय हानि होती है, तो दावा किया गया पैसा इस संचित निधि से दिया जाता है। इससे प्रत्येक ग्राहक को एक मामूली शुल्क देना पड़ता है

बीमा के प्रकार के आधार पर चिकित्सा व्यय, वाहन क्षति, संपत्ति हानि/क्षति आदि के लिए बीमा कवरेज प्रदान किया जा सकता है

प्रीमियम, पॉलिसी सीमा और कटौती योग्य बीमा कवरेज पॉलिसी के मुख्य घटक हैं। पॉलिसी खरीदने वाले को बीमा पॉलिसी खरीदते समय उसकी अच्छी तरह से जांच कर लेनी चाहिए

बीमा कवरेज के लाभ

What is Insurance 2023 एक बीमा पॉलिसी विभिन्न कार्य करती है और कई लाभों के साथ आती है। नीचे इसके कुछ सबसे बुनियादी फायदे दिए गए हैं, साथ ही कुछ माध्यमिक और बाकी अतिरिक्त हैं। बीमा कवरेज के मूल कार्य हैं:

सुरक्षा प्रदान करता है

बीमा कवरेज खतरनाक परिस्थितियों में होने वाले नुकसान के प्रभाव को कम करता है। यह वित्तीय संकट के दौरान मौद्रिक प्रतिपूर्ति प्रदान करता है। यह न केवल बीमाधारक को वित्तीय संकटों से बचाता है बल्कि इससे उत्पन्न होने वाले मानसिक तनाव को रोकने में भी मदद करता है।

निश्चितता प्रदान करता है

What is Insurance 2023 बीमा कवरेज पॉलिसीधारकों को आश्वासन की भावना प्रदान करता है। बीमाधारक इस निश्चितता के लिए आय का एक छोटा सा हिस्सा चुकाता है जो भविष्य में मदद करेगा। इसलिए, प्रीमियम के बदले अच्छी वित्तीय सहायता की निश्चितता है। यह पॉलिसी खरीदार को दुर्घटनाओं, खतरों या किसी कमज़ोरी का सामना करने पर सुरक्षा प्रदान करेगा।

जोखिम साझा करना

What is Insurance 2023 बीमा पॉलिसी के कार्य करने का तरीका ही इसे एक सहकारी योजना बनाता है। एक बीमाकर्ता किसी की पूंजी से भुगतान करने में असमर्थ होगा। एक बीमा कंपनी सामूहिक जोखिमों और प्रीमियमों को एकत्रित करती है क्योंकि यह बड़ी संख्या में जोखिम में रहने वाले लोगों को कवर करती है। बीमा कवरेज का दावा करने वाले को भुगतान इस फंड से बाहर है। इस प्रकार, सभी पॉलिसीधारक उस जोखिम को साझा करते हैं जिसे वास्तव में नुकसान हुआ है।

जोखिम का मूल्य

बीमा पॉलिसी जोखिम की मात्रा का आकलन करती है और इसके विभिन्न कारणों का भी अनुमान लगाती है। यह जोखिम मूल्य के आधार पर बीमा कवरेज की राशि और प्रीमियम भुगतान राशि का मूल्यांकन करता है। यह अप्रत्याशित घटनाओं और परिणामी हानि से सुरक्षा प्रदान करता है।

ऊपर बीमा कवरेज पॉलिसी के प्राथमिक लाभ थे। उपरोक्त के अलावा, इसके कुछ अतिरिक्त लाभ और द्वितीयक कार्य भी हैं जो यह करता है जैसे कि नीचे उल्लिखित हैं:

पूंजी सृजन

What is Insurance 2023 विभिन्न प्रीमियमों से उत्पन्न फंड बीमा कंपनी के लिए एक एकत्रित निवेश के रूप में कार्य करता है। बीमाकर्ता इस एकमुश्त राशि को मुद्रा बाजार उपकरणों में निवेश करते हैं। उदाहरण के लिए, स्टॉक, म्यूचुअल फंड और अन्य उत्पादक चैनलों में। इससे व्यवसाय के लिए आय और लाभ उत्पन्न करने में मदद मिलती है। यह कंपनी को पूंजी के नुकसान से बचाता है।

आर्थिक विकास

बीमा पॉलिसियाँ घरेलू बचत को वित्तीय स्थिरता प्रदान करने के लिए जुटाती हैं। यह बीमित समुदाय के लिए क्षति या विनाश के कारण होने वाले नुकसान को कम करने का भी निर्देश देता है। यह न केवल समान रूप से जोखिम फैलाता है बल्कि फंड का उपयोग करके व्यापार और वाणिज्य को भी बढ़ावा देता है।

बचत की आदतें

What is Insurance 2023 बीमा पॉलिसियाँ व्यक्तियों में बचत की आदतें विकसित करने में मदद करती हैं। वे प्रीमियम का भुगतान करने के लिए आय का एक हिस्सा रखते हैं जो अज्ञात भविष्य की कठिनाइयों के लिए एक रक्षक के रूप में कार्य करेगा। कई बीमा योजनाएं बीमा-सह-बचत या बीमा-सह-निवेश योजनाओं के रूप में आती हैं। यह लोगों को बचत और निवेश के लिए प्रोत्साहित करता है।

बीमा कवरेज के प्रकार

बीमा पॉलिसियाँ चिकित्सा व्यय, वाहन क्षति, व्यापार में हानि या यात्रा के दौरान दुर्घटना आदि को कवर कर सकती हैं। जीवन बीमा और सामान्य बीमा बीमा कवरेज के दो प्रमुख प्रकार हैं। सामान्य बीमा को आगे उप-श्रेणियों में वर्गीकृत किया जा सकता है जो विभिन्न प्रकार की पॉलिसियों में शामिल होती हैं। ये हैं:

जीवन बीमा

पॉलिसी की अवधि के दौरान असामयिक मृत्यु या मृत्यु के कारण परिवार की सुरक्षा के लिए कोई भी व्यक्ति जीवन बीमा का लाभ उठा सकता है। जब बीमित व्यक्ति की असामयिक मृत्यु हो जाती है तो यह परिवार को एकमुश्त राशि प्रदान करता है। इससे दुखी परिवार को कमाने वाले की अनुपस्थिति में होने वाले वित्तीय संघर्षों से लड़ने में मदद मिलती है।

क्या टर्म इंश्योरेंस जीवन बीमा के समान है?

टर्म इंश्योरेंस जीवन बीमा का सबसे सामान्य रूप है जहां आप पूर्व-निर्धारित अवधि के लिए प्रीमियम का भुगतान करते हैं। यदि अवधि के भीतर आपकी मृत्यु हो जाती है, तो आपके द्वारा बीमा कराया गया पैसा परिवार को दे दिया जाता है। लेकिन यदि आप टर्म पॉलिसी की अवधि तक जीवित रहते हैं तो यह बीमा कंपनी के पास रहता है। टर्म प्लान के विपरीत, संपूर्ण जीवन बीमा या बंदोबस्ती प्लान परिपक्वता पर भी भुगतान करते हैं यदि आप अवधि से अधिक जीवित रहते हैं। कुछ पेंशन योजनाएँ, या सेवानिवृत्ति के बाद की योजनाएँ भी बीमा कवरेज प्रदान करती हैं। एक तो एक निश्चित समय तक प्रीमियम का भुगतान करना होता है। आपको परिपक्वता पर वादा की गई राशि प्राप्त होती है। बीमाधारक की असामयिक मृत्यु पर परिवार को पैसा मिलता है।

इसलिए, टर्म इंश्योरेंस कई प्रकार की जीवन बीमा योजनाओं में से एक है।

यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान क्या है?

यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान एक निवेश-सह-बीमा योजना है। प्रीमियम कवरेज प्रदान करते हैं और साथ ही वे बाजार से जुड़े इक्विटी, ऋण और अन्य उपकरणों की इकाइयों की खरीद के लिए भी हैं। इसमें जीवन बीमा प्रावधान के अलावा धन सृजन का अवसर प्रदान करने की क्षमता है।

जीवन बीमा कवरेज योजनाएं धारा 80सी के तहत कर लाभ के साथ भी आती हैं।

सामान्य बीमा

गैर-जीवन बीमा पॉलिसियाँ सामान्य बीमा पॉलिसियों के रूप में गिनी जाती हैं जिनमें घर, ऑटो, शिक्षा आदि के लिए बीमा कवरेज शामिल हैं जैसा कि नीचे बताया गया है:

स्वास्थ्य बीमा

आप अपने लिए या अपने परिवार के लिए स्वास्थ्य बीमा खरीद सकते हैं जिसमें आपके पति/पत्नी, माता-पिता, भाई-बहन और बच्चे शामिल हो सकते हैं। कुछ बीमा कंपनियों का अस्पतालों के साथ गठजोड़ है। तो यहां आप नेटवर्क अस्पतालों में कैशलेस सेवाओं का लाभ उठाने के लिए अपने पॉलिसी नंबर का उपयोग कर सकते हैं। अन्य मामलों में, आप अस्पताल में भर्ती होने और उपचार के लिए प्रतिपूर्ति का दावा कर सकते हैं। बीमारी/बीमारी/स्वास्थ्य समस्या के प्रकार की कवरेज की जांच अवश्य करें। यह भी सत्यापित करें कि किस प्रकार की लागतें कवर की गई हैं।

शिक्षा बीमा

शिक्षा बीमा एक निवेश योजना के रूप में भी काम कर सकता है। आप प्रीमियम का भुगतान तब तक करते हैं जब आपका बच्चा 18 वर्ष का हो जाता है या बीमा पॉलिसी द्वारा तय की गई एक निश्चित आयु प्राप्त कर लेता है। आपके पास लगाए गए नियमों के साथ एकमुश्त राशि हो सकती है जिसका उपयोग आप बच्चे के शैक्षिक उद्देश्यों के लिए कर सकते हैं, किसी अन्य के लिए नहीं। बच्चे के बड़े होने पर आपको कितनी राशि की आवश्यकता हो सकती है, इसका अनुमान लगाने के लिए एक शिक्षा कैलकुलेटर का उपयोग करें। ऐसे कैलकुलेटर अक्सर बीमा कंपनियों या बीमा पेशकश साइटों द्वारा उपलब्ध कराए जाते हैं। माता-पिता/पालक माता-पिता/कानूनी अभिभावक पॉलिसी के स्वामी हैं।

गृह/संपत्ति बीमा

यदि मानव निर्मित या प्राकृतिक आपदाएं आपकी मूल्यवान संपत्ति को नुकसान पहुंचाती हैं तो यह पॉलिसी वित्तीय नुकसान को कवर कर सकती है और मौद्रिक सहायता प्रदान कर सकती है। चोरी, बाढ़ या किसी अन्य दुर्घटना से होने वाले नुकसान को कम किया जा सकता है।

मोटर/ऑटो/वाहन बीमा

यह मौजूदा समय में अनिवार्य पॉलिसियों में से एक है। सबसे पहले, यह आपकी मूल्यवान संपत्ति को सड़क दुर्घटनाओं या किसी अन्य क्षति से बचाता है और नुकसान को कवर करता है। दूसरे, यातायात नियम सुझाव देते हैं कि गाड़ी चलाते समय बीमा के कागजात साथ रखें।

यात्रा बीमा

आपने देखा होगा कि रेल या हवाई टिकट बुक करते समय आपको न्यूनतम लागत पर बीमा खरीदने का विकल्प मिलता है। वैकल्पिक रूप से, यदि आप बार-बार यात्रा करते हैं और खासकर यदि आप अंतरराष्ट्रीय स्तर पर यात्रा करते हैं तो आप यात्रा बीमा खरीद सकते हैं। आप सामान खोने, यात्रा रद्द होने या उड़ान में देरी के लिए दावा कर सकते हैं।

ऊपर चर्चा किए गए बीमा के प्रकारों के अलावा, फर्नीचर, सामान, मशीनों आदि के लिए विविध बीमा कवरेज पॉलिसियाँ हैं। अन्य प्रकार के बीमा भी हैं जैसे अग्नि बीमा (आग के कारण क्षति), समुद्री बीमा (मालवाहक जहाजों के लिए), किरायेदार बीमा, मकान मालिक का बीमा, इत्यादि। समूह चिकित्सा बीमा पॉलिसियाँ अक्सर किसी संगठन के कर्मचारियों को कवर करती हैं यदि उनके पास कोई है। उनके जोखिम. इस फंड का उपयोग बाज़ारों में निवेश के माध्यम से पूंजी निर्माण के लिए किया जाता है। इससे बीमा कंपनियों को चालू रहने और बीमित लोगों के दावों का निपटान/समायोजन करने में मदद मिलती है। इससे अर्थव्यवस्था को भी बढ़ावा मिलता है.

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